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Inclusión financiera

La red mundial de Visa es una poderosa plataforma para avanzar en la inclusión financiera. Al incorporar a las personas al sistema financiero formal, mejoramos vidas, fomentamos oportunidades y fortalecemos las economías.

Resumen

La inclusión financiera es una idea sencilla: las personas y las empresas pueden acceder a pagos seguros, cómodos y asequibles, y otros servicios financieros, y utilizarlos para satisfacer las necesidades diarias y los objetivos a largo plazo.

Sencilla sí, pero no fácil en la actualidad, aproximadamente la mitad de los adultos del mundo viven dentro de una economía informal, gestionando exclusivamente dinero en efectivo. Ser uno de estos aproximadamente dos mil millones de personas es plantar cara a las barreras financieras que hacen que la vida sea arriesgada, cara e ineficiente. La inclusión financiera ayuda a las personas a salir de la pobreza, crea ciudadanos con poder de decisión y productivos, fomenta las oportunidades comerciales y el crecimiento económico.

Los pagos digitales son una "vía de acceso" a la inclusión financiera; muy a menudo, son el primer producto financiero formal que una persona utiliza. Visa ha pasado los últimos 60 años conectando a cientos de millones de personas y organizaciones con un sistema mundial que permite transacciones financieras rápidas, seguras y fiables. Con nuestro alcance, conocimientos y capacidad técnica, Visa está bien posicionada para avanzar en la inclusión financiera.

En 2015, Visa se comprometió públicamente a proporcionar cuentas de pago a otros 500 millones de personas no bancarizadas como parte de la solicitud del Banco Mundial de Acceso Financiero Universal para 2020. Estamos entusiasmados de perseguir este objetivo, ¡y sabemos que está a nuestro alcance!

Impulsar la inclusión financiera

Nuestros productos están mejorando vidas y medios de vida en todo el mundo.

Enviar y recibir dinero

En muchas partes del mundo, obtener dinero de otra persona es arriesgado, caro e incómodo. Visa ofrece opciones rápidas, eficientes y fiables para pagos personales, como enviar dinero a casa o pagar la matrícula escolar.

El producto de red móvil de Visa mVisa está superando la escasez de sucursales bancarias al ayudar a las personas a acceder a dinero o iniciar una transacción en cualquier comercio con un logotipo de Visa.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Pagar las necesidades diarias

Los productos digitales de Visa hacen que la vida cotidiana sea más segura y cómoda para las personas de todo el mundo. Nuestros productos brindan a las personas una mejor manera de pagar por lo que necesitan, como alimentos, ropa, medicinas y transporte.

Visa trabaja estrechamente con sus socios a fin de proporcionar los productos adecuados para cada situación. En Filipinas, por ejemplo, fueron las tarjetas prepago para obtener ayuda de emergencia para las víctimas del huracán; en Nigeria, cuentas de ahorro para las mujeres empresarias; en Uganda, estamos conectando grupos de ahorro de autoayuda con bancos; y en EE.UU., tarjetas de crédito aseguradas para las comunidades minoritarias.

Recibir pagos del gobierno

Los gobiernos están utilizando los productos prepago de Visa para pagar salarios, ayudas sociales y pensiones, evitando así el efectivo y la ayuda en especie. Al hacerlo, consiguen que los pagos sean más seguros y eficientes, construyen un gobierno electrónico más transparente e introducen personas en los servicios financieros formales.

Visa trabaja con los Gobiernos de Egipto y la República Dominicana para proporcionar salarios y asistencia social a más de ocho millones de hogares con tarjetas de prepago Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Generar comodidad

Cuando las tiendas de barrio y otras pequeñas empresas pasan del efectivo al pago digital, proporcionan lugares cómodos y de confianza para que las personas conozcan y usen pagos y depósitos digitales.

A través de una asociación con la panificadora más grande del mundo (Bimbo), Visa está actualizando 70.000 tiendas de barrio familiares en México, lo que les permite realizar y aceptar pagos digitales, incluidos los pedidos de la cadena de suministro.

Ayudas públicas de la República Dominicana

Visa proporciona tecnología de tarjeta de prepago para aumentar la inclusión financiera a través de ayudas públicas.

Zona de Inclusión Financiera de China

Visa se asocia con el Gobierno, organizaciones no gubernamentales, universidades y entidades financieras para llevar servicios financieros a 5 millones de residentes rurales.

Asociarse para la inclusión

Visa tiene éxito gracias a nuestros socios. Trabajamos con empresas privadas, gobiernos y organizaciones sin ánimo de lucro para llegar a las comunidades marginadas de todo el mundo y crear las soluciones necesarias para la inclusión financiera.

Sector privado

Las empresas están impulsando gran parte de la innovación y la inversión que está promoviendo los pagos digitales y haciendo posible la inclusión financiera. Visa trabaja con bancos clientes y otras entidades financieras, innovadores de tecnología y minoristas para desarrollar, probar y escalar soluciones digitales que lleguen a personas y negocios que no cuentan con suficientes bancos ni servicios.

En Colombia, trabajamos con la Federación Cafetera de Colombia, Tarjeta Cafetera y Banco de Bogotá para lanzar una tarjeta de débito recargable para que los agricultores puedan recibir los pagos de las cosechas y las ayudas públicas sin hacer largos viajes a la ciudad.
En India, ayudamos a Janalakshmi Financial Services a transformar los desembolsos de préstamos de efectivo en tarjetas Visa para sus 5,5 millones de clientas, así como a proporcionar asesoría financiera y de ahorro.

Gobierno

Los gobiernos son socios vitales para promover la inclusión financiera. Establecen prioridades y políticas nacionales y llegan directamente a un gran número de ciudadanos y empresas a través de salarios, prestaciones sociales y otros pagos.

Visa apoya al gobierno egipcio para digitalizar el pago del salario de casi 7 millones de empleados públicos directamente a través de tarjetas de prepago Visa.
En China, Visa está trabajando con el Gobierno para, en 2020, llegar a 10 millones de personas ubicadas en el noreste del país a través de investigación, capacitación e innovación de sus productos.

Sin ánimo de lucro

Visa proporciona fondos a organizaciones sin ánimo de lucro líderes, entregando subvenciones para desarrollar programas y compartir conocimientos del sector con el objetivo de encontrar formas innovadoras de llegar a las personas que están excluidas del ecosistema financiero. A continuación, detallamos algunas de nuestras asociaciones clave.

Visa proporciona formación y comparte sistemas de pago, conocimientos técnicos y de políticas con esta red mundial de reguladores, supervisores y responsables políticos de mercados emergentes.

Visa es un donante fundador de esta asociación de gobiernos, empresas y organizaciones internacionales que acelera la transición del efectivo a los pagos digitales para ayudar a reducir la pobreza e impulsar el crecimiento inclusivo.

Visa trabaja con CARE para extender los servicios financieros formales a miles de africanos y asiáticos del sudeste que juntan su dinero a través de Asociaciones de Ahorro y Préstamo Comunitario (VSLA) autogestionadas. Al trabajar dentro del marco de las VSLA, la asociación desarrolla productos y servicios que mejoran la seguridad y amplían el acceso al conectar a individuos y grupos con bancos y préstamos y ahorros formales.

Para los 45 millones de personas en los Estados Unidos que no tienen calificación crediticia, una tarjeta de crédito asegurada (una tarjeta respaldada por dinero en una cuenta) puede construir un historial crediticio, promover ahorros y permitir transacciones. Visa colaboró con el Centro de Innovación en Servicios Financieros para estudiar por qué esta herramienta está infrautilizada e identificar estrategias para ponerla en manos de las personas que pueden beneficiarse de ella.

Estamos aprendiendo de cooperativas de ahorro y bancos comunitarios con clientelas en gran parte minoritarias sobre productos locales de éxito que están cerrando la brecha de inclusión como parte de una asociación multianual con el instituto de investigación Filene. El programa "Incubadora de productos" está probando cinco productos en casi 30 entidades financieras comunitarias, con el objetivo de perfeccionarlos y, más tarde, replicarlos en todos los Estados Unidos.

Visa se ha asociado con NetHope para promover y acelerar el alcance de los servicios financieros digitales (DFS, digital financial services) en India. A través de este programa, NetHope trabajará con proveedores en India con el fin de diseñar, probar y entregar DFS para servir a personas con servicios bancarios inferiores.

Oxfam trabajó con Visa y un equipo de comerciantes locales, instituciones de microfinanzas y operadores móviles para construir una plataforma con el fin de entregar ayuda monetaria a los afectados por el tifón Haiyan, que devastó Filipinas en 2013. El proyecto demostró que la distribución de la asistencia monetaria digital acelera el desembolso, reduce los gastos y da opciones a las víctimas de desastres al tiempo que ayuda a los comerciantes a simplificar sus negocios. El objetivo ahora es ampliar la práctica de distribución de dinero en efectivo digital frente a las donaciones en especie cuando se produce un desastre natural.

Visa se asocia con el Banco Mundial de la Mujer (WWB, por sus siglas en inglés) para desarrollar y ofrecer servicios financieros innovadores que cierren la persistente brecha de género en la inclusión financiera.

En Egipto, Visa está apoyando el lanzamiento de un microseguro para cuidadoras, así como también los esfuerzos de la filial local con el fin de digitalizar sus préstamos, reembolsos y transacciones de seguros.
En Nigeria, en 2013, con el apoyo de Visa y el Banco Mundial de la Mujer, Diamond Bank desarrolló la cuenta de "ahorros BETA", que aprovechaba los servicios de ahorro locales a la vez que proporcionaba mayor conveniencia, acceso, seguridad y mejores servicios financieros formales.