Ganando la batalla al fraude gracias a Visa Advanced Authorization

¿Alguna vez te has preguntado por qué tu banco se ha puesto en contacto contigo para validar casos de pago poco habituales con tu tarjeta?

La respuesta es que se trata de una reacción proactiva ante un posible intento de fraude con tu tarjeta. Es el resultado del trabajo que realiza el  

Cuando insertas la tarjeta o la pasas por el lector, cuando la acercas el medio de pago o cuando haces un clic para pagar, todo ello es monitorizado en tiempo real por nuestro sistema analítico predictivo, conocido como Visa Advanced Authorization, para detectar actividades que se clasifican como sospechosas.

Desde su lanzamiento hace poco más de una década, Visa Advanced Authorization se ha hecho cada vez más efectivo a la hora de detectar aquellas transacciones sospechosas que fluyen cada día a través de la red de Visa. De hecho, la tasa de fraude del sistema Visa, considerado en su totalidad, se ha reducido en dos terceras partes durante las dos últimas décadas, a menos del 0,1%, aunque el volumen de transacciones ha aumentado cada día.

En un periodo de 12 meses (finalizando el 30 de abril de 2019), Visa Advanced Authorization evitó un fraude estimado de 25.000 millones de dólares, procesando más de 127.000 millones de transacciones.

¿Cómo funciona exactamente Visa Advanced Authorization?

Comienza en el momento en que se inicia un pago en un comercio, recoge cientos de datos sobre la transacción y los envía a través de la red de Visa a un proceso de autenticación. A medida que se envían los datos, el modelo de inteligencia artificial analiza más de 500 atributos de riesgo únicos, buscando pistas que pudieran indicar la existencia de fraude.

La Autorización Avanzada valorará:

• Si la tarjeta se ha usado en esa tienda en el pasado
• De qué tipo de transacción se trata, en una aplicación o en una web, pago contactless, chip o banda magnética
• Si la compra tuvo lugar a una hora inusual del día o por un importe inusualmente grande
• O, si se trata de una transacción que no encaja bien con otros aspectos del patrón de compras del consumidor

El algoritmo evalúa estos atributos en menos de un milisegundo para generar una calificación que predice la probabilidad de que la transacción sea fraudulenta; una calificación de 1 representa la menor probabilidad de riesgo, y una calificación de 99 la probabilidad más alta.

Visa le transmite la calificación de riesgo al Banco, donde se toma la decisión de aprobar o rechazar la transacción.

Mejorando continuamente las medidas que ayudan a la detección del fraude

Nuestro equipo de detección de fraude está continuamente incorporando mejoras. Durante la última década hemos añadido una serie de funciones nuevas y alimentado nuevos datos que han incrementado nuestras capacidades predictivas, haciéndolas aún más poderosas.

• Tu patrón de gasto importa: mejoramos nuestros modelos de riesgo para poder utilizar datos transaccionales históricos correspondientes a los últimos dos años de actividad, lo cual nos permite detectar patrones de gasto que anteriormente eran más difíciles de ver. Eso también nos ayuda a identificar las transacciones genuinas que ocurren menos frecuentemente (y que anteriormente podrían haber parecido arriesgadas), algo que reduce la probabilidad de que tu tarjeta sea rechazada si la usas en un comercio en el que compras solamente de vez en cuando.
• La localización de tu móvil: Visa ha añadido nuevas funciones como la localización por móvil, la cual ayuda a confirmar si en realidad eres tú quien está utilizando tu cuenta. Ya no nos separamos casi nunca del teléfono, y por ello la señal de geolocalización que tu dispositivo transmite desde tu bolsillo es a menudo uno de los mejores indicadores para saber dónde te encuentras. El sistema de detección de fraude de Visa puede incorporar esa información de geolocalización en el mensaje de transacción, de modo que, si la señal de tu teléfono proviene de San Francisco y tu tarjeta se usa para comprar un billete en la terminal del ferry de San Francisco, Visa tomará en consideración este factor de geolocalización al generar la calificación de riesgo.

Nuestra habilidad para combatir el fraude no solo ha avanzado mucho gracias a la información almacenada por Visa y a la modelación de datos dando paso a una solución mucho más rápida, exacta y eficiente, sino que también hemos habilitado un análisis predictivo de gran inteligencia que ayuda a identificar y prevenir las transacciones fraudulentas en toda la red de Visa y en tiempo real.

Si bien Visa Advanced Authorization ha fortalecido la seguridad para el consumidor, así como para los bancos y comercios, los intentos de fraude se vuelven cada día más sofisticados. Para frenar sus intentos se necesita vigilancia continua e innovación. Tanto si se trata de la tecnología sin contacto como de la autenticación biométrica, de la inteligencia para detectar amenazas, o del poder del análisis predictivo, las múltiples capas de defensa de Visa están diseñadas para prevenir, detectar y resolver el uso no autorizado de la información de tu tarjeta y para mejorar la seguridad de todo el ecosistema de pago.